(歐洲 )(本報訊)英國金融監管局(FSA)首席執行官Hector Sants稱，消費者和企業在申請銀行貸款產品時，未必能作出最好的決定，因此有必要實施新的監管辦法，對銀行金融產品的不當銷售進行監管。

        被稱為「騙子貸款（Liar Loans）」的「自證按揭貸款（Self-Certified Mortgage）」也將被禁止。這類貸款產品允許消費者在無須接受任何核實的情況下，僅根據個人宣稱的經濟收入水平，即可獲得相應的按揭貸款產品。有批評稱，此類貸款加劇了信貸緊縮中的壞賬問題。

        FSA在指引規則稱，金融機構必須確保所提供貸款是借貸人可承受性的，否則將會面臨巨額罰款。另外，向已有一項按揭貸款的消費者提供第二個按揭產品時，房貸機構將受到更為嚴格的條例限制。而未經消費者申請和授權，信用卡公司和銀行亦不可自動向其提供任何貸款信用額度。

        為出租而購屋申請按揭須納監管

        其他相關措施還包括：要求銀行將那些為出租而購置房產的人士所申請的按揭貸款，納入FSA的監督範圍；禁止銀行銷售包含某些可能對借貸人構成風險的特殊金融產品；要求所有按揭貸款顧問需以個人名義向FSA負責；當借貸人正在償還貸款時，禁止銀行逾期債款收取費用，並確保不從欠款人身上獲取額外利潤。

        儘管如此，周一公布的方案中，卻未禁止零首期按揭貸款（100% Mortgage）的發放。另外，對最高可達借貸人收入5倍的借貸產品服務亦未禁止。

        目前該方案的公開諮詢截止日期為2010年1月30日，業內反饋意見將於3月公布。FSA表示，若此份指引規則仍未能對金融借貸服務業產生預期的效果，則不排除進一步修改的可能。FSA因未能避免去年金融風暴的發生而備受抨擊，而這份檢討報告則反映出FSA較為強勢的一面。負責監管的常務董事Jon Pain說：「FSA需要確保金融機構僅向具備償還能力的人放款。我們今天提出的改革將確保抵押貸款市場更好地為消費者服務，並有利於企業的持久發展。」