(多倫多 )(綜合報道)買房子可能是每個人一生最大筆的投資，如果讀者像大多數加拿大人一樣，便會以借貸方式，享受新居之樂。

        向銀行借款，便要長年累月付出利息，即是說將來付出的總數會比買入價高很多。因此，借款人應該利用每一個機會去減債及縮短還款期。所以，認真研究這筆貸款是應該的，最好起碼每年一次。

        在多倫多的按揭經紀行Invis地區經理羅遜(Jim Rawson)稱：「很多事情是人們想也沒有想的。」首先，身邊應該隨時有一份接揭還款表，提醒自己自己為房子付出了多少。這是個好主意。他說：「讀者應該每年看看這份還款表，看看自己在哪裡，看看已還了多少錢。」

        有一件事是讀者可輕易做得到，又可以將還款期縮短的，就是不要按月還款。羅遜說：「讀者可以改為每周還款或每兩周還款。一般來說，貸款機構大都容許這樣做的 」。利用這個方法可以增加每年的按月還款額。另外，大多數的按揭都有每年預付條款。

        很多金融機構都容許置業者每年預付至少欠款餘額的15%。置業者手頭上未必每年有一大筆現金，但即使逐小逐小減低總欠款也可以縮短還款期。羅遜說：「每周10元對自己未必有大分別，但是每次10元，分別可大了。」

        「很多人每年，或隔兩三年都獲得加薪，如果他們將這些增薪部分用於還按揭，也可以縮短總還款期。」

        讀者可能會思量為廚房或浴室大裝修，或換瓦頂。很多人會以房屋淨值貸款(home equity loan)方式進行，但這樣雖然利率較低但會增加按揭成本。豐銀執行董事林珀(Charles Lambert)稱：「若讀者的房子已還了大部分按揭，現在又想進行大型裝修，再貸款肯定是好方法，為房屋裝修而借貸，肯定是成本最低的方法。」

        林珀說，如果規模較小，申請備用信貸是個好方法，「最高可以借的房屋價值的80%。」

        有抵押備用信貸的利率通常是優惠利率加一至二厘。

        讀者也可以考慮將信用卡等債務合併到按揭內。不過，不要以這方法令自己債務增加。

        羅遜說：「我常常給客戶的建議是，如果他們要申請再按揭以還卡帳，那倒不如將信用卡剪碎。這不是說讀者不可以花多些錢，只因為這是沒有用的。」

        最後，按揭利率目前已處於極低水平，但不會永遠是這麼低。經濟師預料，加拿大央行會在今年底開始加息。所以，為求心安，已有按揭的房子如果是採用浮動利率的現在或可以轉為定息按揭。「如果希望長期穩定，讀者可以考慮轉為5年定息按揭。」

        綜觀過去，利率上落不定，在將來，讀者或會發覺將按揭轉為較低息的按揭會較有利，不過或者要交罰款。舉一個例，豐業銀行可能要為按揭餘額罰3個月息，或息差，二者以較高者為準。 資料來源：加通社