(洛杉磯 )(本報記者程嫣洛杉磯報道)不怕一萬，只怕萬一，倘若真的禍從天降，邀請朋友做客或讓人搭便車的好心人不幸變成必須承擔責任的一方，這個時候，「保險」恐怕是最後一根救命稻草。律師和保險經紀人均建議民眾，根據資產選擇相應額度的保險，才能做到有備無患。

        針對搭便車發生意外的情況，聖蓋博市（San Gabriel）華裔保險經紀人Shelley劉指出，搭車時導致乘客受傷的，倘若確定是車主的責任，那麼車主可使用第三方責任險理賠。該保險是所有車主都必須購買的，但是加州政府所要求的最低額度只有每個人1萬5000元及每起事故3萬元。許多車主購買的都是這個最低額度，結果禍從天降時，根本不夠理賠，才開始不知所措。

        她回想起多年前一個華裔客人的案例，這位客人19歲大的兒子借朋友的汽車開著玩，結果導致一個同學頭部撞到石頭，鮮血直流，送到醫院救治後，總計花費了80萬元的醫療費。由於車主的第三方責任險只有1萬5000元，遠遠不夠賠償，在這個情況下，索賠的矛頭便指向了當時駕駛汽車的司機，即客人的兒子。

        幸運的是，這位客人起先就購買了高額的保險，最終保險公司理賠了150萬元，故事至此皆大歡喜。Shelley說，倘若客人不是如此未雨綢繆，只有低額保險的話，恐怕必須拿自己的房子出來抵押。律師方孝偉也建議說，個人購買的保險必須和本人的資產和身價成比例，幾百萬身價者購買幾萬元保額的保險，是對自己不負責的做法。

        在邀朋友到家做客發生意外方面，Shelley指出，一般的房屋保險中都包括個人受傷（personal injury）一項，但倘若是租住的房子，承租者則必須要購買租房保險。另外，許多住在康斗和townhouse的居民都存在一個誤解，認為繳納的業主協會費用（homeowner association fee）就包括了房屋保險，其實不然。業主協會費只包括屋外公共空間的保險，對於每套住宅內部的保險，則必須由屋主另外購買。