(歐洲 )(本報訊)英國獨立銀行業委員會(ICB)剛公布中期報告，建議銀行將資本充足率提高至10%，並分拆零售銀行和投資銀行業務。英國媒體警告，為了避免銀行業再次遭遇危機，有按揭貸款的家庭一年的還款額將可能增加1,000鎊。

        該中期報告發布後，現正接受業界諮詢和反應，將在今年9月提出最終報告。在那以後英國政府才會考慮是否、以及在多大程度上採納報告建議，之後才會進入立法程序。《金融時報》指出，即使政府接受報告建議，今年不可能有金融改革措施出台，部分改革措施可能需幾年時間才能推出。

        委員會主席維克斯爵士(Sir John Vickers)表示，英國家庭可能面臨更高的帳單，雖然現在納稅人對英國銀行的補貼已高達一年100億鎊。「天下沒有免費的午餐，」他說：「改革建議會對某些人產生影響。」他還指出，該報告並沒有保證，以後納稅人永遠不會再救助銀行。

        獨立理財專家計算出維克斯爵士所提出銀行改革建議的成本，約為一年150億鎊。專家指出，該報告建議銀行提高資本充足率，以擁有更多現金、更好地面對未來可能發生的金融危機，這意味著銀行的按揭貸款利率將可提高1%。這將使貸款14,000鎊的家庭，一年還款成本增加約1,000鎊。

        另外，銀行的透支費也將增加，中小企業也面臨貸款利率增加的風險。

        批評人士指出，該報告並沒有過大的改革。倫敦金融城的銀行之前一直擔心，委員會會要求銀行分拆投行部和零售部，不過現在委員會只是建議，銀行保持混業經營的同時要「圈護(Ring-Fenced)」零售銀行，讓英國銀行界舒了一口氣。報告公布後，倫敦股市巴克萊銀行和蘇格蘭王家銀行（RBS）股價分別上升了4.3%和3.9%，領跑當日富時100（FTSE100）公司的股價。

        「圈護」指零售銀行業務要有獨立的資本金要求，同時整個混業銀行集團也要滿足一定的資本金要求。一旦發生危機，零售銀行業務由於事關眾多儲戶的財產安全，需要加以保障，而另外的投資銀行等業務則可以通過破產、重組等方式處理。

        報告建議，重要的大型銀行需要持有至少10%的核心資本金，這高出巴塞爾協議要求的7%。報告認為，10%的標準應該推廣成為系統性重要銀行的國際標準，在英國從事零售銀行業務的必須達到這一標準。

        萊斯銀行或被迫出售千家分行

        另一受人關注的問題是行業競爭。委員會的報告要求，受英國政府救助的萊斯銀行（Lloyds Banking Group）擴大出售資產規模，以提高行業競爭性。經濟學家預計，要求萊斯銀行出售的分行規模可能高達1,000家。

        目前，英國來往賬戶(Current Account)的三分之一都由萊斯銀行集團所有，該集團旗下包括萊斯TSB、哈利佛、王家蘇格蘭銀行和Cheltenham & Gloucester銀行。金融危機後，接受政府救助的萊斯銀行已被歐盟要求出售600家分行，不過萊斯銀行在經常賬戶、按揭貸款、儲蓄賬戶、個人信貸等多個領域熱仍占有最高份額。

        因此報告建議萊斯加大資產出售的力度，從而達到一個能夠促進競爭的市場份額。

        專家指出，所有萊斯銀行的客戶都可能受到影響，不過也要看買家是誰，例如王家蘇格蘭銀行早些時候同樣出於歐盟要求出售資產時，西班牙的Santander銀行可以保留其舊帳戶，無須轉帳，不過客戶不太可能保留原先的帳戶利率。

        改革中還有一條建議是，銀行客戶可在7個工作日內轉換帳戶。委員會指出，過去一年中，英國僅有4%的客戶轉換帳戶，「要求銀行在規定時限內幫助客戶轉換帳戶，將促使銀行提供更好的金融產品。」委員會還提出，希望銀行給予客戶一個終身固定的存款帳戶名，這樣轉換銀行時也不用重新開戶。

        不過英國銀行業協會表示，要保留一樣的帳戶名不太可能實現，因為「成本和難度過大」。